Un premier achat immobilier est un jalon important dans la vie. Cette décision aura un impact à long terme et à tous les niveaux ! Il est donc crucial que vous puissiez prendre le temps nécessaire pour étudier votre projet, sans rien laisser au hasard. Commencez par vous poser certaines questions pour encadrer les différentes étapes de votre projet d’investissement immobilier et entamer vos recherches. Nous vous proposons de découvrir, dans cet article, un ensemble de conseils pour vous aider à réussir votre premier achat immobilier.
Sommaire
Premier achat immobilier : neuf ou ancien ?
La plupart des experts s’accordent à dire qu’il est toujours préférable d’opter pour un bien neuf, surtout lorsqu’il s’agit d’un premier achat. En effet, comme vous pourrez le constater dans ce guide de l’achat immobilier, les avantages des biens neufs sont nombreux, à commencer par la garantie décennale, au cours de laquelle, le constructeur est responsable de la construction. Les frais du notaire dans le cadre de l’achat d’un bien neuf sont réduits de 2 à 3 % au lieu de 7 % en temps normal. Les logements neufs sont construits conformément aux normes en vigueur en matière d’isolation thermique, phonique, etc.
Les futurs acquéreurs d’un logement neuf ont accès à des aides financières plus importantes, dont notamment le prêt à taux zéro, la loi Pinel, etc. Ils sont, de plus, exonérés de la taxe foncière les deux premières années. Bien évidemment, un bien neuf ne nécessite que peu, voire pas, de travaux. Vous n’aurez, ainsi, aucune dépense conséquente à faire après votre emménagement.
L’investissement locatif, est-ce une bonne idée ?
Votre premier achat immobilier peut avoir pour objectif de réaliser un investissement locatif plutôt que de servir comme résidence principale. Veillez à déterminer vos réelles motivations et ambitions avant de franchir le pas.
Sachez qu’en optant pour l’achat d’une résidence principale, vous pourrez valoriser votre patrimoine immobilier, en revanche. Mais pour que cet investissement puisse être plus rentable qu’un investissement locatif, vous aurez à garder votre logement pour 6 ans au moins.
Si votre objectif premier consiste à réaliser un investissement immobilier locatif, celui-ci peut s’avérer très rentable, surtout si vous réussissez à rembourser votre crédit immobilier grâce aux loyers perçus.
Premier achat immobilier : comment calculer le budget ?
Le calcul de votre budget est une étape primordiale, qui doit être réalisée avant même de déterminer vos critères de recherche et vos priorités ! Vous éviterez ainsi les déceptions, voire le surendettement.
En effet, il n’est pas rare que des futurs acquéreurs réussissent à obtenir des emprunts supérieurs à leur capacité de remboursement, ce qui les expose à des risques élevés. Pour éviter de tels cas, les banques respectent, scrupuleusement et sans exception, un taux d’endettement à ne pas dépasser.
Un prêt s’étalant sur une longue durée est susceptible d’augmenter votre capacité d’emprunt tout en réduisant le montant de vos mensualités. En revanche, le coût du crédit accusera une hausse. Prendre, donc, le temps de bien étudier votre situation et de constituer un dossier solide et bien argumenté. Veillez, surtout, à évaluer la durée d’emprunt qui vous convient le mieux.
Capacité d’emprunt : à quoi faire attention ?
Pour l’évaluation de votre capacité d’emprunt, vous aurez à prendre en compte les éléments suivants :
- vos revenus nets mensuels ;
- votre apport personnel ;
- la stabilité de votre situation professionnelle ;
- votre âge, votre état de santé, etc.
Notons que le taux d’endettement maximal désigne le seuil fixé par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), qui ne doit pas excéder le tiers des revenus nets du foyer, soit 35% maximum en 2022. Au-dessus de ce seuil, les banques considèrent que le risque de défaut de remboursement est trop élevé.
Quid du coût de votre prêt ?
Avant de procéder à votre premier achat immobilier, vous êtes invité à calculer votre capacité d’emprunt. Cela vous permettra d’établir un budget qui vous servira d’indicateur pour connaître la totalité du montant potentiel du prêt auquel vous pouvez prétendre. Vous devez aussi prendre en considération les intérêts, l’assurance de prêt, les frais de garantie, etc.
Les primo-accédants sont nombreux à réserver l’apport personnel au financement des frais annexes à l’achat immobilier, dont notamment les frais de notaire, d’agence, de courtage…